BERUFSBILD SCHWEIZER VERSICHERUNGSBROKER UND CODE OF CONDUCT

Die nachstehenden Grundsätze sind dem „Berufsbild Schweizer Versicherungsbroker und Code of Conduct“, das von der ausserordentlichen Generalversammlung des SIBA vom 29. Oktober 2008 genehmigt wurde, entnommen. Der vollständige Text des Dokuments "Berufsbild" kann als pdf-File heruntergeladen werden.

Der Broker

Versicherungsbroker ist, wer aufgrund einer privatrechtlichen Vereinbarung mit seinem Kunden eine Dienstleistung auf dem Gebiet der Risikoberatung und der Versicherung erbringt, weder rechtlich noch wirtschaftlich an einen Versicherer gebunden ist und auch keine rechtliche oder wirtschaftliche Bindung des Versicherers an den Versicherungsbroker besteht, im vom Bundesamt für Privatversicherung (BPV) geführten Register als ungebundener Versicherungsvermittler eingetragen ist und in aller Regel die zu versichernden Risiken bei einem Versicherer platziert und/oder die spätere laufende Betreuung der Versicherungsverträge übernimmt.
Im Gegensatz zum gebundenen Versicherungsagenten/-vertreter ist der Versicherungsbroker nicht von einem Versicherer angestellt, sondern ihm gegenüber unabhängig. Er wird aufgrund der Brokervereinbarung mit seinem Auftraggeber als treuhänderischer Sachwalter in dessen Auftrag tätig.
Der Versicherungsbroker kann eine natürliche oder eine juristische Person sein. Er ist so ausgestattet, organisiert und ausgebildet, dass er jederzeit die Interessen seiner Kunden wahrnehmen kann.

Unabhängigkeit

Der Versicherungsbroker ist weder rechtlich noch wirtschaftlich von einem Versicherer abhängig bzw. an ihn gebunden. Er ist kein Versicherungsbroker, wenn ihm diese Unabhängigkeit fehlt. Dies ist z. B. der Fall, wenn er einem oder mehreren Direkt- oder Rückversicherern gegenüber exklusiv verpflichtet ist. Umgekehrt darf auch der Versicherer weder rechtlich noch wirtschaftlich an den Versicherungsbroker gebunden sein. Die Unabhängigkeit des Versicherungsbrokers fehlt insbesondere, wenn er am Gesellschaftskapital eines Versicherers bzw. Rückversicherers oder ein Versicherer bzw. Rückversicherer am Gesellschaftskapital des Versicherungsbrokers direkt oder indirekt mit mehr als 10% (Aktien oder andere Geschäftsanteile) beteiligt ist. Ferner gilt der Versicherungsbroker als an den Versicherer bzw. Rückversicherer gebunden, wenn er bei einem Versicherer bzw. Rückversicherer oder umgekehrt der Versicherer oder Rückversicherer beim Versicherungsbroker eine leitende Funktion inne hat bzw. auf andere Weise auf den Geschäftsgang Einfluss nimmt.

Professionalität und Sorgfalt

Der Versicherungsbroker erbringt seine Dienstleistungen mit grösstmöglicher Sorgfalt und Professionalität. Er schuldet seinem Kunden eine qualitativ hochstehende Beratung und Betreuung bei der Erfüllung der ihm übertragenen Versicherungs-, Vorsorge- oder Risiko Management-Aufgaben. Er erteilt Beratungen und Informationen nur auf Gebieten, in denen er kompetent ist. Er besitzt angemessene allgemeine, kaufmännische und fachliche Kenntnisse und verpflichtet sich zur laufenden Weiterbildung.

Verantwortung und Fairness

Der Versicherungsbroker verhält sich gegenüber seinen Kunden, den Versicherern und Anbietern von Finanzprodukten, den Behörden und seinen Mitbewerbern stets fair und verantwortungsbewusst. Er schenkt allfälligen Beschwerden über seine Leistung oder daraus allfällig resultierenden Haftpflichtansprüchen  Beachtung. Er sorgt auch innerhalb seines Betriebes dafür, dass die Regeln des Berufsstands bekannt sind und befolgt werden.

Orientierung beim ersten Kundenkontakt (neu)

Beim ersten Kontakt orientiert der Versicherungsbroker den Kunden insbesondere über folgende Punkte:

1. seine Identität und seine Adresse;
2. ob die von ihm in einem bestimmten Versicherungszweig angebotenen Versicherungsdeckungen von einem einzigen oder von mehreren Versicherern stammen und um welche Versicherungsunternehmen es sich handelt;
3. seine Vertragsbeziehungen mit den Versicherern, für die er tätig ist, sowie die Namen dieser Unternehmen;
   
4. die Person, die für Nachlässigkeit, Fehler oder unrichtige Auskünfte im Zusammenhang mit ihrer Vermittlungstätigkeit haftbar gemacht werden kann;
   
5. die Bearbeitung der Personendaten, insbesondere Ziel, Umfang und Empfänger der Daten sowie deren Aufbewahrung;
   
6. das System der vom Versicherer zu leistenden Entschädigungen.
   Diese Informationen sind auf einem dauerhaften und für die Versicherten zugänglichen Datenträger abzugeben.
   
   

Entschädigung des Versicherungsbrokers (neu)

Der Versicherungsbroker ist nicht unentgeltlich tätig. Die Entschädigung des Versicherungsbrokers bildet Teil der Versicherungsprämie bzw. ist in diese als Bestandteil der Kosten eingerechnet; die Auszahlung erfolgt durch den Versicherer an den Versicherungsbroker. Über das System der vom Versicherer zu leistenden Entschädigungen, Courtagen und Provisionen muss der Versicherungsbroker den Kunden beim ersten Kontakt informieren.
Die Entschädigung des Versicherungsbrokers für seinen Einsatz im Interesse des Versicherungsnehmers umfasst in der Regel einen bestimmten Prozentsatz der Versicherungsprämien, Spareinlagen oder Versicherungssummen. Ihre Höhe wird in aller Regel in der Zusammenarbeitsvereinbarung mit dem Versicherer festgelegt. Ist über die Höhe der Entschädigung ausnahmsweise nichts vereinbart, so hat der Versicherungsbroker Anspruch auf die übliche oder eine angemessene Honorierung.
Der Versicherungsbroker, welcher seinem Kunden gegenüber neben Professionalität und Fairness insbesondere auch zu Transparenz betreffend seine Entschädigung verpflichtet ist, verzichtet auf jegliche volumen-, wachstums- oder schadenabhängige Zusatzentschädigungen (Contingent Commissions) des Versicherers.